江苏洪泽农村商业银行2018年度信息披露报告

　　本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
中天银会计师事务所有限责任公司江苏分所根据国内审计准则对本行2018年财务会计报告进行了审计，并出具了审计报告。
　　本行董事长、行长、监事长、计划财务部门负责人保证2018年报告中财务数据的真实性、准确性和完整性。

　　法定中文名称：江苏洪泽农村商业银行股份有限公司（简称：洪泽农商银行）
　　法定英文名称：Jiangsu HongZe Rural Commercial Bank CO.,LTD.
　　（简称：HongZe Rural Commercial Bank）
　　法定代表人：吴巧平
　　董事会秘书：史爱高
　　联系地址：江苏省洪泽区人民路23号
　　联系电话：0517-87231396
　　客服电话：96008
　　投诉电话：0517—87231308
　　传真：0517-87222762
　　成立日期：2014年6月27日
　　注册资本：人民币34000万元
　　注册地址：江苏省洪泽区人民路23号
　　信息披露方式：本行网站（http://www.hznsh.com/）
　　经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
　　企业法人营业执照统一社会信用代码：91320800398202680D

 　　一、主要会计数据
　　单位：人民币万元

　　二、主要财务指标
　　单位：%

　　三、五级分类不良贷款情况
　　单位：人民币万元、%

　　四、股东权益变动情况
　　单位：人民币万元

　　五、存放同业款项
　　单位：人民币万元

　　六、贷款种类
　　单位：人民币万元

　　七、贷款损失准备
　　单位：人民币万元

　　八、应收利息
　　单位：人民币万元

　　九、投资
　　单位：人民币万元

　　十、应付利息
　　单位：人民币万元

　　十一、表外项目
　　单位：人民币万元

 　　一、报告期内股本总额及股权结构变动情况
　　（一）在报告期内，本行股本总额为34000万股，较2018年末未发生变化。
　　（二）报告期内股本变化情况
　　至2018年末，本行股本总额为34000万股，股本结构为：职工自然人313户，金额2500.9711万股，占比7.36%；社会自然人598户，金额8427.1204万股，占比24.79%；法人股36户，金额23071.9085万股，占比67.85%。             
　　单位：股、%

 　　二、报告期内股东情况
　　（一）至2018年末，本行股东总数为947户，其中：法人股东36户，自然人股东911户，自然人股东中，职工自然人313户，股东户数较上一年度末增加16户，其中法人股减少1户，自然人股增加17户。主要股东分别江苏江南农村商业银行股份有限公司，持股占比20%；洪泽县洪泽湖建设工程有限公司，持股占比8%；洪泽欣财商贸有限公司，持股占比7.2%；江苏南方建设工程有限公司（派驻董事），持股占比1.6955%；江苏国圣纸业有限公司（派驻监事），持股占比1.294%；江苏爱吉斯海珠机械有限公司（派驻董事），持股占比0.6448%；吴巧平（本行董事长），持股占比0.0882%；董建中（本行行长），持股占比0.0735%；杨长义（本行董事），持股占比0.1029%；吕成涛（本行监事），持股占比0.3117%；嵇尚钦（本行监事长），持股占比0.0588%；朱波（本行副行长），持股占比0.0397%；孙国元（本行副行长），持股占比0.1%；郑玉明（本行副行长），持股占比0.0735%；沈胜（本行职工监事），持股占比0.0397%；陈亮（本行职工监事），持股占比0.0363%。
　　（二）本行前十户法人股东持股情况
　　单位：股、%

　　报告期内，本行前十户法人股东持股未变化。
 　　（三） 本行前十户自然人股东持股情况
　　单位：股、%

　　报告期内，前十户自然人股东中，潘广瑞股权转让给潘月娥。股权转让后，潘月娥持股2332429股，占比0.69%，进入本行前十户自然人股东。
 　　三、报告期内股权质押情况
　　至2018年末，本行质押股权20户，6209.5017万股，占股本总额18.26%，其中主要股东4户，1017.1601万股，占股本总额2.99%。冻结股权2户，724.45万股，占股本总额2.13%。
第五节  公司治理情况
　　 一、公司治理概况
　　报告期内，本行严格遵守《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等相关法律法规，按照中国人民银行、中国银保监会等监管部门颁布的相关规章要求，结合本行实际情况，不断完善公司治理相关制度和组织架构建设。本行股东大会、董事会、监事会和高级管理层按照本行《章程》赋予的职责，依法独立运作，认真履行各自的权利、义务，没有违法违规情况发生。
本行实行一级法人的授权经营体制，总行组织开展经营活动，负责统一的业务管理，实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度，下属各分支机构不具备法人资格，在总行授权范围内开展业务活动。
　　二、报告期内股东大会召开情况
　　报告期内，本行于2018年6月8日在本行前四楼会议室召开了一次股东大会，出席本次会议的股东（含代理人） 68 人，持有股份数 20275.7959 万股，占总股份数的 83.63 %。会议审议了《江苏洪泽农村商业银行董事会2017年度工作报告》《江苏洪泽农村商业银行监事会2017年度工作报告》《江苏洪泽农村商业银行2017年财务计划执行情况暨2018年度财务预算报告（草案）》《江苏洪泽农村商业银行2017年度利润分配方案（草案）》等11项议案，并以记名投票方式对11项议案进行了审议表决，11项议案均获股东大会有效通过。本行法律顾问江苏泽之源律师事务所指派两位律师见证了本次股东大会，并出具了法律意见书。
　　三、报告期董事会构成、变化及工作情况
　　报告期末，本行董事会成员有11人，其中：执行董事2人，分别为吴巧平、董建中；独立董事4人，分别为陈树华、张明霞、荣幸华、胡兴东；股东代表董事5人，分别为孙亮、陈洪鑫、王明泉、叶以东、杨长义。董事长由吴巧平担任，董事会的构成符合监管要求和本行《章程》规定。
报告期内，本行董事会（含临时董事会）召开会议7次，听取审议报告和议案63项，形成决议34项。全体董事恪尽职守，努力做到科学决策，注重维护本行和全体股东及存款人的利益。
报告期内，2018年4月14日，本行第二届董事会第四次会议审议通过提名胡兴东为本行第二届董事会董事候选人；2018年6月8日，本行股东大会第六次会议选举胡兴东为本行第二届董事会董事；2018年7月13日，本行第二届董事会第八次会议审议通过选举胡兴东同志为本行第二届董事会三农委员会委员、主任委员，陈树华同志不再担任本行第二届董事会三农委员会委员、主任委员。
　　本行董事会下设战略发展委员会、审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、三农委员会、消费者权益保护委员会等六个专业委员会，委员会成员均为3人，主任委员均由执行董事或独立董事担任。各专门委员会能够严格按照《工作细则》认真履行职责。
　　四、报告期监事会构成、变化及工作情况
报告期末，本行监事会成员有7人，其中：职工监事3人，分别为嵇尚钦、沈胜、陈亮；股东监事2人，分别为吕成涛、周锦莹；外部监事2人，分别为李林凤、韦淑萍。监事长由嵇尚钦担任，监事会的构成符合监管要求和本行《章程》规定。
　　报告期内，本行监事会召开会议4次，听取审议报告和议案28项，形成决议28项。全体监事本着对股东、存款人和相关利益人高度负责的精神，积极工作，认真履行职责。
　　报告期内，2018年4月14日，本行第二届监事会第三次会议审议通过提名韦淑萍同志为本行第二届监事会外部监事候选人；2018年6月8日，本行股东大会第六次会议选举韦淑萍同志为本行第二届监事会外部监事；2018年7月18日，本行第二届监事会第四次会议审议通过选举韦淑萍同志为本行第二届监事会提名与履职评价委员会委员、主任委员，胡兴东同志不再担任本行监事会提名与履职评价委员会委员、主任委员。
　　本行监事会下设监督委员会、提名与履职评价委员会2个专业委员会，委员会成员均为3人，主任委员均由外部监事担任。各专门委员会能够严格按照《工作细则》认真履行职责。
　　五、报告期内独立董事工作情况
　　报告期末，本行独立董事4人。董事会风险管理和关联交易控制委员会由独立董事陈树华担任主任委员，审计委员会由独立董事荣幸华担任主任委员，提名与薪酬委员会由独立董事张明霞担任主任委员，三农委员会由独立董事胡兴东担任主任委员。
　　报告期内，4位独立董事积极参加董事会和各专业委员会会议，认真履行职责，参与本行重大决策，对本行利润分配、高级管理人员的薪酬以及重大的关联交易方案发表了客观、公正的独立意见，切实维护了本行整体利益，尤其是保护了全体股东的合法权益。
　　六、报告期内外部监事工作情况
　　报告期末，本行外部监事2人。监事会监督委员会由外部监事李林凤担任主任委员，提名与履职评价委员会由外部监事韦淑萍担任主任委员。
　　报告期内，外部监事积极参加监事会和各专业委员会会议，列席董事会会议，参加本行股东大会，参加董、监事培训班，认真履行职责，对本行业务发展及管理情况进行调研评估，对财务预算和财务决算、利润分配方案、经营成果、重大经营活动等进行监督，保障了监事和监事会有效履行监督职责。
　　七、报告期内高级管理层构成、变化及工作情况
　　本行高级管理层由1名行长、3名副行长组成，其中，行长由执行董事董建中担任，3名副行长分别为朱波、孙国元、郑玉明。行长对董事会负责，根据法律、法规、规章、本行章程和董事会的授权，组织开展本行的经营管理活动，副行长协助行长工作。
　　报告期内，本行高级管理层没有变化。
　　2018年，行长室紧紧围绕董事会年初确定的全年工作总基调，贯彻落实“抓治理、抓发展、抓效能、抓过程，促提升”工作要求，各项业务呈现运行平稳、稳中有进、稳中趋优的态势。至2018年末，各项存款余额83.68亿元，较年初增加0.43亿元；各项贷款余额58.59亿元，较年初增加8.01亿元；五级不良贷款余额1.61亿元，不良率2.76%，较年初下降0.57个百分点；不良贷款拨备覆盖率208.05%，资本充足率15.01%，贷款收息率95.46%；实现各项收入4.75亿元，增幅13.63%，实现净利润0.71亿元，增幅76.57%，金融增加值3亿元，增幅19.8%；电子银行有效客户数8.3 万户，比年初增长2.4万户，电子银行客户转化率36.75%，比年初增加10.3个百分点，柜面替代率87.19%，比年初增加7.68个百分点。
　　（一）以支农支小为宗旨，着力推进普惠金融。一是深耕农村市场，做实阳光信贷。围绕乡村振兴战略，先后在岔河、东双沟、朱坝三个支行采用不同的模式试点推进整村授信工作，把农村市场全面纳入阳光信贷，延伸服务范围，开展“阳光信贷”提质升级专项活动。至2018年末，阳光信贷授信7.36万户，授信金额55.63亿元，授信面63.62%，较年初上升6.44百分点；用信户数1.31万户，金额达41.95亿元，较年初上升7.51亿元，用信面达17.81%，增长5个百分点。二是深化小微金融，确保两增两控。成立公司业务专营支行、消费信贷中心，专营公司业务、住房按揭、汽车按揭业务，其他网点专注零售和阳光信贷业务，以专业化推动信贷营销。重点打造农村阳光信贷、社区阳光信贷、惠民e贷、合家欢、商e贷等特色品牌。围绕商圈、产业链、新型农业经营主体、优质小微企业营销做文章，在目标客户的定位上差异化，重点开展对合作社、家庭农场、家居装修、物流、家电、农资、大中型超市、特色连锁经营等目标客户。当年支持涉农客户9667户，支持农业龙头企业4户，贷款余额1.41亿元。实行流程化、阳光化操作，通过优化营销队伍，强化考核，限时办结，完善利率定价等措施，打造透明、阳光的办贷流程。三是深化产品创新，提升品牌效应。以市场为导向、以客户为中心研发产品，注重加大对农村新型经营主体、小微客户、全民创业等客户群体的研究，量体裁衣式研发配套金融产品。2018年，先后创新推出了9款信贷产品。四是激发营销活力，客户稳步增长。完善信贷尽职免责办法，开展“销傲江湖 巅峰对决”客户经理营销PK赛及小微企业客户全员营销活动，引导客户经理敢贷、想贷、愿贷。至年末，贷款有效客户数1.18万户，较年初上升2864户，增幅31.77%。实体贷款41.95亿元，较年初增加7.51亿元，增幅21.83%。
　　（二）以组织资金为根本，着力构建长效机制。一是以客户为中心，构建可持续增长机制。始终坚持以客户为中心的组织资金工作理念，围绕客户做文章，找准客户源头，加大对有效客户考核，批量营销客户，重点拓展收单商户、企事业单位代发工资等重点客户群体。紧紧抓住打工户等劳动力转移客户和新型创业主体，密切跟踪公务员、青年创业等客户群体，有效推动存款客户增长。推出大额存单、天添惠盈系列产品，滚动推出系列理财产品。全年累计发行大额存单2.5亿元，发行自营理财24期，募集资金1.74亿元。年末存款有效数9.54万户，增加1642户。二是以宣传为引领，构建长效宣传机制。设计、印发存款利率优势等宣传资料，利用LED屏、高炮、公交、墙标、报纸电视媒体，着力介绍钱存我行的利率、费用、服务等优势，以宣传扩大优势，营造声势，巩固成果。三是以竞赛为动力，构建浓烈组织资金氛围。开展首季开门红、“快手夺金”、提升三农服务，推动高质量发展劳动竞赛、四季度劳动竞赛等20多项竞赛等各类行之有效的活动，促进组织资金平稳增长。开展公司业务和区151个项目全员营销，派员驻点行政审批中心对接新注册企业。全年新开立对公账户963户，新增存款4.23亿元。
　　（三）以渠道建设为抓手，着力提升可持续发展能力。一是优化营销机制，提升营销能力。围绕居民衣食住行等生活场景，新建智慧菜场，与城区人流量较大的临河市场合作，推出“一分钱买菜、买菜最高立减88元”活动，当年新建智慧菜场两个，累计发生交易4.8万笔，交易金额122.7万元。与淮洪公交合作，搭建智慧公交场景，收单日均交易量达1200笔，交易金额148.5万元。配合“天天半价、周三一分钱”贷记卡特惠乘车活动，提高贷记卡客户的转化率和活跃度。二是加强渠道建设，提升客户体验。优化原有自助设备，新增智能低柜10台，大力拓展以收银通、融合支付、手机银行为代表的电子银行，设置电子银行体验区，有效提升客户体验。三是强化营销力度，提升竞争能力。实行分类别、分时段、分重点营销，制定系列电子银行专项劳动竞赛办法和营销方案。通过强化厅堂营销、外拓营销，强化对大堂经理的电子银行营销考核，提高了电子银行业务质效。四是加大贷记卡业务推广。通过建立贷记卡发卡模型提高发卡效率和发卡质量，当年共发卡2474张，增幅481.32%。五是拓展收单商户。把握移动金融、消费金融两条发展主线，紧盯移动端、商户端两个入口，着力拓展收单商户。当年新增有效商户1550户，户均交易600笔。
　　（四）以信贷管理为重点，着力提升资产质量。一是严格信贷管理。有序推进信贷转型，制定《授信业务审批工作实施细则》，完善授信审批工作操作流程；先后对消费贷款、票据业务、关联交易、集团客户贷款等进行专项检查，发现问题32个，已整改25个；加强信贷人员队伍管理，严把准入关，实行客户经理等级管理，加大日常行为排查，落实客户经理退出机制，2018年，退出客户经理7人，占比达11.29%。二是严控信用风险。将小微贷款的拓展作为考核重点，严格执行限额管理及行业比例限制，坚持“额小面广、分散经营”的原则，控制大额贷款的额度和总量。把好“两高一剩”、无环评手续、房地产项目贷款准入关，落实“慎三禁五”要求，严格大额贷款增量控制。规范三查模版，严格三查标准，提升信贷规范化水平。2018年，个人类贷款净增7.18亿元。三是严管不良贷款。加强五级不良贷款和瑕疵类贷款管理，定期召开督导会，将不良纳入客户经理绩效考核，信贷管理部建立台账，及时关注到期贷款动态并进行督办。2018年，共处置不良贷款1.9亿元。
　　（五）以风险管理为核心，着力提升风控能力。一是强化合规管理。推进合规体系建设与运用，制定了《合规体系建设2018年度行动方案》。开展合规文化建设，组织“逐木鸟”制度优化行动、“合规榜样在身边”主题征文，开展合规知识争霸赛、合规万人大考试、制度月度考试，累计参考2829人次，让合规文化深入人心。二是强化案件风险防控。制定《2018年度案件防控工作实施方案》及《2018年案件风险排查计划表》，做到业务全覆盖、机构全覆盖、人员全覆盖。扎实开展市场乱象整治，开展了乱象整治工作抽查、员工账户专项排查、消费贷款检查等29项检查，共处罚违规人员106余人次，经济处罚68人次，罚款23.8万元。开展员工行为专项审计，出台《员工贷款扎口管理方案》《员工异常行为管理办法》《员工诚信举报制度》，初步建立了以员工行为管理为核心的长效机制。三是强化全面风险管理。制定了《全面风险管理2018-2020年工作规划》，开展全面风险“清单式”管理。加强流动性风险管理，优化资产负债结构，在存款稳定性上下功夫，优化资产负债期限匹配，做好日常流动性监测工作，关注大客户业务变动情况。严控资金业务风险，增强市场风险意识，稳妥审慎开展资金业务。强化操作风险管控，推动运营管理部重塑，完善“一部六中心”工作运行机制。
　　（六）以人本理念为基础，着力提升队伍素质。一是打造学习型队伍。将集中培训与个人自学相结合、传统培训与在线学习平台相结合、学历教育与岗位培训相结合，定期组织业务考试，开展技能比赛。二是构建绩效考核体系，制定了《2018年度绩效考核办法》，实现了支行、机关人员都考核，上线移动绩效考核系统，定期召开绩效考核宣导会，营造干事创业的良好氛围。三是注重人才培育。制定《员工持证上岗管理办法》《等级评定管理办法》《后备人才管理办法》。开展全员持证上岗考试，多维度对员工等级评定。加大对35周岁以下年轻客户经理的储备，公开选拔中层后备8人，主管级后备10人。
　　八、报告期内董事、监事及高级管理人员薪酬情况
　　报告期内，本行严格按照董事、监事薪酬制度计发董事、监事薪酬，非执行董事发放薪酬合计27.4万元；非职工监事发放薪酬合计15.6万元。本行高级管理人员薪酬按照省联社核定标准发放并执行延期支付制度，合计发放薪酬总额390万元，其中基础工资127.4万元、绩效工资228.9万元。
　　九、本行部门设置与分支机构设置及员工情况
　　（一）部门设置情况
　　根据业务发展和经营管理的需要，报告期末，本行职能部门10个，其中，前台营销部门1个（市场营销部），中台管控部门5个（信贷管理部、资产经营部、计划财务部、风险合规部、审计稽核部）、后台保障部门4个（运营管理部、信息科技部、行政管理部、监察室），临时办事机构1个（基建办）。
　　（二）分支机构设置情况
　　报告期末，本行共设有1个营业部、17个支行，因区划调整，撤销大庆路分理处。各营业机构具体情况如下：

　　（三）员工结构情况
　　至2018年末，本行在编员工304人，平均年龄为38周岁，其中25周岁以下27人，26-35周岁137人，36-45周岁50人，46周岁以上90人；具有本科学历234人，占比76%，初级以上称职105人，占比35%；领导班子及退二线原领导7人，中层管理人员49人（占比16%，平均年龄39周岁），内退29人。
　　九、报告期年度利润分配情况
　　2018年度税后利润71054698.96元，按江苏省农村信用社联合社《关于做好全省农村商业银行2018年度会计决算工作的通知》文件要求以及本行《章程》的规定，按净利润的10%比例提取金额7105469.9元，用于增加本行法定盈余公积；按不低于税后利润15%的比例提取36749229.06元，用于增加本行一般准备；按股金总额8%的比例提取27200000元，用于本行股东股金分红。分红采取现金分红的方式，从未分配利润中向投资者分配，每10股派现金0.8元（含税）。股金分红待年度股东大会审议通过后，由本行按股东大会决议执行。

　　报告期内，本行对市场风险、信用风险﹑操作风险和流动性风险有充分认识，并采取了积极有效的防范措施，风险管理措施得到有效落实，各项业务继续顺利开展，业务经营未发生重大风险事故。但信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等仍将是本行在报告期以及未来经营中面临的主要风险。
　　一、信用风险情况
　　（一）持续调优信贷结构。2018年，本行严格落实中央去产能、去库存、去杠杆的结构调整要求，加强信贷投向调整优化，坚决将信贷资源投向实体经济，重点加强对农户和小微企业的信贷支持力度，严格控制大额贷款的户数和增幅，并逐步压缩贴现业务在各项贷款中的占比。截至2018年末，本行各项贷款余额58.59亿元，比年初增加8.01亿元，增幅15.85%。其中，实体贷款余额41.95亿元，较年初增加7.51亿元，增幅21.83%。
　　（二）不良管理压力依然较大。截至2018年末，本行五级分类不良贷款余额1.61亿元，较年初下降0.08亿元，不良占比2.76%，比年初下降0.57个百分点。
　　（三）重点行业贷款平稳运转。截至2018年末，本行全行制造业贷款12.01亿元，占贷款总额的20.49%；其中正常类贷款10.84亿元、关注类贷款0.72亿元、次级类贷款0.42亿元、可疑类贷款0.03亿元、损失类贷款9.01万元。全行不良贷款率2.76%，制造业占本行业不良贷款率3.13%，制造业不良贷款占全行贷款率0.76%，鉴于该行业贷款和不良贷款占比较高，要加大此行业贷款的关注度，逐步压缩贷款规模，加大清收力度。
　　二、市场风险情况
　　市场风险主要分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。目前本行尚未开通外币资产业务，因此暂无汇率风险。同时，受制于投资范围的限制，本行资产业务品种较为单一，并未涉及复杂的金融衍生产品，股票价格风险不存在。因此，利率风险是本行面临的最主要的市场风险。
随着利率市场化的全面推进，金融机构之间存贷款竞争加剧，就目前存贷款存量客户实际交易量来看，未出现储户大规模挤兑提现风波，也未出现大批存量贷款客户提前还贷事件，利率风险可控。
　　同时本行在资金市场运作方面始终坚持“利润为中心、利率为导向、风控为保障”的经营理念，通过细致分析研判市场行情，积极把握交易机会，在资金市场、票据及债券业务等方面取得了较大的进展。目前，本行资金营运交易对手主要为国有商业银行及农商行同业。2018年末，本行资金业务总收入2.03亿元，净收入1.88亿元，其中：票据转贴现业务净收入0.70亿元、同业福费廷业务净收入0.11亿元、存放同业业务净收入0.31亿元、同业拆借业务净收入0.04亿元、同业存单业务净收入0.18亿元、债券业务净收入0.44亿元、其他同业投资收入0.10亿元。
　　三、操作风险情况
　　2018年，本行以案件防控为抓手，一方面扎实稳步推进运营管理体系转型，加大科技创新创优手段在风险管控中的有效运用。通过加强辅导、检查、考评和监督，固化提升各类业务操作流程，并按月对柜面员工进行差错考核，从而不断降低柜面操作风险概率。2018年，本行柜面平均差错率为 1.83‱。另一方面以提高制度执行力为主线，通过员工行为专项排查、员工行为“大体检”和乱象整治长效机制建设等工作，加大各项业务检查力度、检查频率，通过检查发现问题，纠正问题，以检查促合规，以检查促规范。
　　四、流动性风险情况
　　截至2018年末，本行流动性风险管理情况良好，未发生任何流动性风险事件，主要流动性风险指标如下：流动性比例37.87%，比年初上升1.64个百分点；流动性缺口37.33%，较年初下降4.15个百分点。各项指标均符合监管部门规定的监管指标要求。本行目前存在的问题一是流动性风险比较粗放。存在将存差资金规模等同于流动性充裕、将流动性管理等同于资金头寸管理的认识误区，对流动性风险重视程度不足、资产负债期限结构主动管理较少。二是流动性风险压力测试也较为简单，不能满足日益复杂的业务需求。
　　五、声誉风险情况
　　2018年，本行继续通过报纸、网站、电视台、微信等各类媒体持续加大宣传力度，通过正面宣传引导舆论导向，提高客户的认知度与认可度，提升品牌形象。同时建立了舆情监测员队伍，每天24小时不间断地进行舆情监测，并对各类投诉问题及时予以回复引导，提高了客户满意度和社会声誉，降低负面影响。
　　六、其他风险情况
　　报告期内，未发生外部盗窃、抢劫、涉枪、人为因素造成重大损失现象，未发现伪造、变造票据、骗贷等欺诈行为。

　　报告期内，本行结合监管部门要求，以完善内部控制为目标，以乱象整治工作为重点，以员工行为管理为切入点，大力全面风险“清单式”管理工作。通过机制创新，增强合规管理的主动性和前瞻性，推动合规管理由形式合规向实质合规转变，全年未出现重大案件及合规风险事故，继续保持安全稳健经营态势。2018年，本行共开展各项检查29项，共检查业务笔数2.1万笔，检查涉及金额331,126.86万元，风险排查范围基本实现业务领域和业务机构全覆盖。开展各类审计项目11项，其中全面审计3项、专项审计6项、后续审计2项，提出11条风险提示、45条管理建议审计发现问题145个，全部落实整改，已整改问题133个，总体整改率92%。同时，以实现“六有”为建设制度流程管理体系的具体目标，积极对现有规章制度、操作流程进行梳理整合，全年共修订和完善了《江苏洪泽农村商业银行股份有限公司后备人才管理办法》《江苏洪泽农村商业银行股份有限公司扶贫小额信贷尽职免责管理办法》等各类规章制度与流程116个，其中新增制度47个，修订制度33个，废止制度36个。

　　一、关联交易发生情况 
　　本行的关联方主要包括持有本行5%以上股份的股东（不含商业银行）、董事会成员、高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的员工及上述人员的近亲属。
报告期内，本行关联交易情况如下为：
　　（一）重大关联交易事项。报告期内，本行对江苏华晨气缸套股份有限公司与江苏爱吉斯海珠机械有限公司授信3700万元（贷款余额1700万元），占资本净额5.09%；江苏通圆回转支承有限公司与江苏通圆环保建材有限公司集团授信2830万元（贷款余额2750万元），占资本净额3.89%；江苏南方路桥工程有限公司与江苏南方建设工程有限公司集团授信3200万元（贷款余额2950万元），占资本净额4.4%；江苏国圣纸业有限公司与洪泽盛鼎榞废纸回收有限公司集团授信6980万元（贷款余额2130万元、贴现余额为1311万元），占资本净额9.6%。上述指标均未超过监管部门规定的“本行对一个关联方的授信余额原则上不得超过本行资本净额的10%，对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数原则上不得超过本行资本净额的15%”的监管上限。目前上述企业经营正常。
　　（二）一般关联交易事项
　　1.高管人员。2018年，总行高管人员无授信。
　　2.信贷前中后台人员。本行信贷前中后台人员授信余额6户272万元。
　　3.主办会计、柜面人员及其他岗位人员。本行主办会计、柜面人员及其他岗位人员授信余额4户213万元。
　　4.本行员工近亲属。本行员工近亲属授信余额46户2581万元。
　　二、关联交易的合规性
　　截至2018年末，本行股本34000万股，其中最大一户自然人股东持股466.49万股，占股本总额的1.37%；最大一户法人股东持股6800万股，占股本总额的20%；最大十户法人股东持股合计为17668.51万股，占股本总额的51.97%。本行持股比例达到5%以上的股东有3户，持股金额合计为11968万股，持股比例为35.2%。
　　报告期内本行与关联方的关联交易主要是授信业务，没有资产转移、提供服务和监管部门规定的其他关联交易。报告期向本行最大单一关联方授信为6980万元，全部关联方授信为21812万元，按照信贷资产五级分类，次级、可疑类贷款余额为101.1万元，其余全部为正常、关注类贷款。截至2018年末，本行的资本净额为72176万元，对一个关联方的授信余额没有超过资本净额的10%，对全部关联方的授信余额没有超过本行资本净额的50%。

　　本行根据中国银行业监督管理机构要求，落实各项信息披露制度，严格按照《商业银行信息披露办法》规范本行的信息披露工作。各项信息披露严格按照银监部门的规定执行，达到了真实、准确、及时、完整的要求，确保所有股东有平等的机会获得信息。本行明确专门部门及人员接待股东的来信、来电、来访和咨询，切实维护广大股东的利益。

　　一、重大诉讼、仲裁事项
　　报告期内，本行未发生重大诉讼、仲裁事项。
　　二、重大案件、重大差错、其他损失情况
　　报告期内，本行未发生重大案件、重大差错和其他损失情况。
　　三、收购及出售资产、分立合并事项
　　报告期内，本行无重大收购及出售资产、分立合并事项
　　四、重大合同及履行情况
　　1.报告期内，本行没有重大托管、承包、租赁事项。
　　2.报告期内，本行未发生对外担保事项。
　　五、本行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况
　　报告期内，本行及董事、高级管理人员没有受相关监管部门和司法部门的处罚。
　　六、其他有必要让公众了解的重要信息
　　报告期内，本行无其他有必要让公众了解的重要信息。

　　1.载有本行法定代表人、会计部门负责人签章的会计报表。
　　2.载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
　　3.公司《章程》。